 最近整个消费金融领域充斥着两种现象： 一是，所有现金分期类助贷机构大规模裁员，有的直接清盘。国内某持牌消费金融机构，人员规模也从5000人裁到2000人，据说还要裁员，甚至会裁到少于800人，被裁人员不需要做工作交接，因为无人交接。 二是，都在等315晚会，估计2026年315晚会会成为助贷、分期商城、消费金融领域从业人员关注度最高一档节目，如此急切，在关注什么？分期商城会不会曝光. 2026年1月12日，北京商报刊登了一篇《年化400%！网贷高利新变种：分期商城与月系融担的最后疯狂》，我们摘抄了几段： 就在近期，北京商报记者调查发现，有平台通过分期商城“商品分期+平台回收”的交易，以隐蔽的操作模式继续收割用户；更是涌现不少月系融担平台层层导流，借款5200元每月还7124元，借款6000元每月还8490元，年化利率超过400%！ 消费者王涛（化名）向北京商报记者谈及了他的贷款经历，其于2025年12月在App智慧融推荐的多个网贷平台上进行贷款。以“优享用”平台为例，其共借款5200元，1个月内分两期还款，共需还7124元。从两期息费构成来看，其中包括本金5200元、利息104元、担保服务费1820元，因为逾期一天，他还需再还52元/天的罚息。 除此之外还有另一家贷款平台“星好用”，王涛共借款6000元，1个月内分两期还款，共需还8490元，从两期息费构成来看，除了本息6120元外，同样还有高额的担保费2370元。  经测算，王涛在“优享用”“星好用”平台贷款的实际年化利率，分别高达444%、498%，远超民间借贷利率司法保护上限。 以上内容全部来自北京商报，您贷款周刊未做任何修改。 通过以上几条内容，我们看到，有些平台已经到“令人发指”的地步，坦诚说助贷从36%降到24%，再降到12%，如果外加商城20%-30%合理溢价，整个助贷行业还有些活头，如果一直被这些“高溢价分期商城”或“月息融担”肆无忌惮发展，将会毁掉整个行业，毁掉整个15年来，辛苦积累下来互联网金融基础。 假如315晚会曝光消费分期商城，结果将会怎样？ 通常会引发一系列连锁反应， 稍后我们将从监管、 行业、消费者、 企业四个层面来看看严重的后果。 1、监管层面：迅速介入与制度完善 立案调查：市场监管、金融监管、网信办等多部门会联合对涉事平台展开调查。例如，2024年同程金融被曝光后，多地监管部门已启动立案程序。 产品下架：应用商店（如苹果App Store、华为应用市场等）通常会在数小时内紧急下架涉事App。 政策收紧：此类事件常成为推动新规出台的催化剂。例如，未来可能出台更严格的“助贷+融担”费率上限规定，或明确禁止“礼品卡变相放贷”等模式。 强化信息披露要求：监管部门可能要求所有消费金融产品必须明示综合年化利率（含服务费、担保费等），杜绝“低利率陷阱”。 金融基础设施严禁使用：最近因为月息融担造成市场上多家支付机构被要求暂停向分期商城提供支付服务，未来还有可能会传递到百行、朴道、钱塘三大征信平台禁止为类似于这些机构停止提供征信接口。 2、行业层面：整顿乱象与模式转型 同类平台自查自纠：其他消费金融、分期商城类平台会紧急排查是否存在类似“礼品卡套现”“强制搭售”“融担费畸高”等问题。 加速合规化转型：行业从“高利率+隐蔽收费”向透明、持牌、低杠杆方向转型。 技术监管加强：监管科技可能被用于监控App界面设计是否诱导用户、是否存在默认勾选等“暗黑模式”。 资金方停止 ： 银行和消费金融机构过去是助贷等机构主要资金提供方，一旦曝光，资金方很难给这个行业提供资金，因为谁都不想被重罚影响一辈子职业前途。 3、消费者层面：维权意识提升与风险暴露 集中投诉与集体维权：曝光后，消费者维权平台（如黑猫投诉、12315）上相关投诉量激增，部分可能形成集体诉讼。 资金损失难追回：虽然平台承诺整改，但已被收取的高额服务费、捆绑销售商品费用往往难以全额退还 ， 就可能会出现借款用户集体不再还款，因为曝光就代表着司法机关很难给予逾期立案，P2P当年就是因为借款人看到行业被严打，所以集体停止还款。 警惕“先享后付”等新型套路：消费者对隐藏在电商、旅游、医美等场景中的分期贷款更加敏感，主动核查合同条款 ， 甚至是只要见到分期就停止购买。 4、企业层面：声誉受损与业务整改 公开致歉与产品下线：如同程金融在曝光当晚即发布致歉声明，并宣布下线相关产品。 用户信任崩塌：大量用户投诉、社交媒体负面舆情爆发，品牌声誉严重受损，短期内难以恢复。 合作方切割：支付平台、流量渠道、银行或持牌机构可能暂停与其合作，以规避合规风险。 并购或重组压力：若企业本身处于资本运作阶段（如同程金融原计划被同程旅行收购），曝光事件可能导致交易搁浅或重新估值。 谈“分期商城”色变：会让整个行业从业者都不好意思跟身边熟人提及自己工作，因为担心没脸面。 315晚会的曝光不仅是“点名批评”，更是触发系统性整改的导火索。对于消费分期商城这类游走在金融与电商边缘的业务，一旦被定性为“变相高利贷”或“欺诈性营销”，其商业模式将面临根本性质疑。 所以请那些从事“月息融担”或“产品溢价高于80%的分期商城”企业收手吧，否则真的会毁了这个行业，迫使很多人更换赛道重新就业，或失业，甚至有人会被误伤去踩缝纫机！！！ 祈求2026年315晚会不要曝光分期商城，给信贷类互联网金融从业者一条活路。 |
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