2025年5月7日国家金融监管总局普惠金融司颁发《关于做好2025年小微企业金融服务工作的通知》，您贷款周刊邀请支点金融研究室研究人员基于该通知做了详细解读具体如下。 壹、政策背景与核心目标 该《通知》发布于2025年5月7日，旨在全面贯彻党的二十大及中央经济工作会议精神，落实“稳中求进”总基调，通过深化小微企业融资协调机制，提升金融服务质效，助力经济持续回升向好。其核心目标为“保量、提质、稳价、优结构”，具体包括： 保量：确保普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速，重点支持外贸、民营、科技、消费等领域小微企业。 提质：优化信贷结构，加强首贷户培育、续贷政策落实及中长期贷款投放，提升风险管理和服务效率。 稳价：科学定价贷款利率，降低综合融资成本，规范第三方合作行为。 优结构：强化对住宿、餐饮、文旅及新业态消费领域小微企业的倾斜支持，促进内需。 贰、重点支持领域与具体措施 重点领域： 外贸、民营、科技、消费领域：通过订单、物流等数据提升信用评估水平，提供多元化金融服务。 新场景新业态消费领域：强化对住宿、餐饮、文旅及个体工商户的支持，助力扩内需。 具体措施： 信贷支持：大型商业银行、股份制银行需实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速；地方法人银行由各金融监管局督促落实，对高风险地区允许差异化安排。 定价管理：基于LPR、资金成本及风险状况合理定价，深化金融科技运用降低成本。 续贷与信用贷款：落实无还本续贷政策，扩大适用对象至所有小微企业及阶段性中型企业，优化信贷结构。 保险保障：开发适配保险产品，提高数字化服务效率，简化承保及理赔流程。 叁、主要金融机构职责分工 大型商业银行与股份制银行：承担普惠型小微企业贷款增速目标，提供充足信贷资源。 地方法人银行：由各金融监管局督促落实贷款增速目标，允许高风险地区差异化安排。 保险公司：强化内部机制，丰富保险产品，提升风险保障能力。 监管机构：深化“四级垂管”效能，推动央地协同，加强监管评价和地方政府协作。 肆、配套政策工具与监管要求 激励约束机制： 在信贷规模、绩效考核、费用分配等方面保持资源倾斜，优化小微金融条线组织架构。 落实尽职免责政策，建立申诉渠道，做到“应免尽免”。 科技赋能与成本控制： 运用大数据、区块链等技术提升信用评估效率，降低运营成本。 规范与第三方合作，减少附加费用，降低综合融资成本。 监管协同与生态建设： 加强信用信息共享，推动地方政府提供数据、财政、风险补偿支持。 宣传典型案例，营造支持小微企业的社会氛围。 伍、预期支持效果 融资可得性提升：通过“保量”目标及续贷政策优化，缓解小微企业资金周转压力。 成本降低：合理定价与科技赋能将降低贷款利率及隐性成本，增强可持续性。 结构优化：对重点领域的定向支持将促进消费升级和产业转型，培育新质生产力。 信心提振：解决融资痛点的具体措施有助于稳定预期，激发小微企业经营活力。 陆、总结 该《通知》通过目标导向、领域聚焦、机构协同和工具创新，构建了全方位的小微企业金融服务体系。其核心在于平衡风险防控与普惠支持，既强调信贷规模增长，又注重服务质量和成本控制，体现了国家对小微企业作为经济“毛细血管”作用的重视，预计将有效推动经济持续回升向好。 附录： 国家金融监督管理总局 金办发〔2025〕46号 国家金融监督管理总局办公厅关于 做好2025年小微企业金融服务工作的通知 各金融监管局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行，各保险公司： 为全面贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会精神，深入贯彻落实中央经济工作会议和全国金融系统工作会议部署，引导金融机构做好普惠金融大文章、提升小微企业金融服务质效，助力完成全年经济社会发展预期目标，经金融监管总局同意，现就有关工作事项通知如下： 一、总体要求 坚持稳中求进工作总基调，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化支持小微企业融资协调工作机制，提升金融机构服务效能，力争实现小微企业金融服务“保量、提质、稳价、优结构”，助力稳定预期、激发活力，推动经济持续回升向好。 二、深化支持小微企业融资协调工作机制 （一）推动工作机制走深走实。各级派出机构要持续深化央地协同，强化“四级垂管”效能，协同配合区县工作机制提升企业摸排和筛选质量，推动解决小微企业经营困难和问题。各银行业金融机构要发挥专业优势，积极参与工作机制各环节，健全内部配套机制，精准匹配融资需求，实现信贷资金直达基层、快速便捷、利率适宜。 （二）突出重点领域金融支持。各级派出机构要进一步发挥工作机制作用，推动向外贸、民营、科技、消费等领域小微企业倾斜对接帮扶资源。银行业金融机构要坚持“两个毫不动摇”，公平精准开展民营和小微企业授信业务，支持企业发展壮大。加力支持小微外贸企业，依托进出口贸易场景及订单、物流等数据要素，提升信用评估和金融服务水平，促进稳外贸稳增长。着力培育发展新质生产力，丰富完善金融产品，为小微企业专精特新、科技创新发展提供多元化接力式金融服务。强化住宿、餐饮、文旅以及新场景新业态消费领域小微企业、个体工商户金融支持，助力扩内需促消费。 三、保持小微企业信贷有效供给 （三）保持信贷稳定增长。银行业金融机构要聚焦小微企业真实有效的经营性资金需求，提供充分的信贷供给，力争实现全国普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速。大型商业银行、股份制银行要力争实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速的目标。各金融监管局要督促辖内法人银行力争总体实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速的目标。对改革化险等任务较重的地区和机构，可实行差异化安排。 （四）合理确定信贷价格。银行业金融机构要加强贷款定价管理，根据贷款市场报价利率（LPR）、自身资金成本和小微企业客群特征、风险状况等，科学合理确定普惠型小微企业贷款利率水平，增强业务发展可持续性。深化金融科技手段运用，加强专业化体系建设，提升业务集约化管理水平，提高风控效率，降低运营成本。规范与第三方合作行为，增强自主服务能力，改善客户触达，缩短融资链条，降低小微企业实际承担的综合融资成本。 四、持续提升小微企业信贷服务质量 （五）完善激励约束机制。银行业金融机构要加强对小微金融业务的内部资源保障，在信贷规模配置、绩效考核、工资费用、内部资金转移定价等方面，保持倾斜支持力度不减。根据信贷规模增长、风险管理和业务发展需要，及时优化小微金融条线组织机构设置，加强人员力量配备。落实尽职免责政策，细化尽职免责情形，建立明确的免责工作机制和异议申诉渠道，提高工作效率，努力做到“应免尽免”。 （六）优化金融服务供给。银行业金融机构要做好首贷户发掘和培育，合理下沉服务重心，提高活跃小微经营主体融资覆盖面。加大续贷政策落实力度，优化续贷办理流程，健全续贷管理机制。优化信贷结构，做好信用贷款、中长期贷款投放，强化小微企业法人服务。围绕小微经营主体日益多元化的金融需求，深化“信贷+”服务模式，提供支付结算、财务咨询、汇率避险等综合服务，提升精细化、差异化服务水平。 五、深入发挥保险保障作用 （七）强化内部机制建设。保险公司要加强对小微企业保险业务的顶层设计和战略规划，董事会、管理层要定期研究业务发展情况，明确专门部门牵头统筹推进。加强小微企业、个体工商户保险统计，提升客户信息收集、识别准确度，建立健全内部数据库，夯实数据统计基础。完善风险评估机制，科学制定保险条款，合理厘定保险费率，促进保险产品更加契合小微企业、个体工商户实际需求。 （八）丰富保险产品服务。保险公司要积极开发推广适应小微经营主体需求的财产保险、责任保险、出口信用保险等产品，提升小微企业、个体工商户在生产经营、技术创新、突发灾害、货物运输等方面的风险防范能力。发展适合小微企业从业人员、个体工商户的意外伤害保险、健康保险和定期寿险等产品。发展适合各种灵活就业人员的商业养老保险等产品。支持保险公司在风险可控的前提下，面向特定风险领域的小微经营主体提供专属保险和服务。提高小微经营主体数字化服务水平，进一步提升咨询、核保、理赔等环节的服务效率和线上化程度，适当简化承保手续和材料要求，提高理赔时效性。 六、形成小微企业金融服务良好生态 （九）规范业务经营行为。金融机构要结合自身特点找准经营定位，探索可持续的小微企业金融服务模式，避免无序竞争，形成差异化的良性供给格局。加强小微企业金融业务风险管理，关注重点业务风险状况，做实贷款风险分类，加大不良贷款处置力度，倾斜核销资源。加强信贷资金用途监控和定期排查，强化数据质量管理。各级派出机构要督促指导金融机构落实各项监管制度，规范发展小微企业金融业务，做好风险监测分析，平衡好风险防范和风险容忍的关系，继续做好数据抽查核实，真实反映金融服务效果。 （十）增强协同发展效能。各级派出机构要与行业主管部门加强协同联动，积极推动地方政府出台支持小微企业发展的增量政策，形成助企帮扶政策合力。持续推进信用信息共享，推动提升数据质量，指导金融机构有效对接融资信用服务平台。深化科技运用，探索整合内外部数据，加强对小微企业金融服务情况的分析研判，关注金融服务对企业后续经营的作用。用好监管评价工具，推动辖内金融机构以服务小微企业作为引擎，助力地方经济高质量发展。各级派出机构、金融机构要及时总结典型做法，加强宣传推广，用可感可知的具体案例提升公众知晓度，营造支持小微企业发展的良好氛围。 国家金融监督管理总局办公厅 2025年5月7日 内容来源：国家金融监管总局 |
关注公众号