| 通俗解释：又称预扣利息，放款时先从合同本金里提前扣走利息 / 服务费，导致你到手金额 < 合同本金，却仍要按合同全额本金计息还款。 一、核心要点 1.典型特征 合同写借 10 万，实际到手可能只有 8–9 万； 被扣的 2–1 万，就是 “砍头息”（常包装成服务费、会员费、保证金、GPS 费、保险费等）； 你仍按 10 万本金还利息，实际利率远高于名义利率。 2.法律定性（重点） 《民法典》第 670 条明确：砍头息无效，不受法律保护； 法院只认实际到账金额为真正本金，并以此计息。 二、常见套路 1.网贷 / 小贷：放款后立刻扣会员费、平台费； 2.车抵 / 房抵：强制收 GPS、保险、公证费； 3.民间借贷：借条写 10 万，到手 8 万，差额当场现金拿回。 举例 合同：10 万，12 期，名义年化 12%（月息 1%）； 实际：到手 9 万，先扣 1 万 “服务费”； 名义月供：约 8885 元（按 10 万算）； 实际年化：用 IRR 算，远高于 12%（因为你只拿到 9 万，却按 10 万付息）。 |
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