| 通俗解释：借款人资质不足时，由第三方担保机构为贷款做担保，向借款人收取的服务费用。 一、核心要点 1.产生原因 部分用户征信、收入、资产等条件达不到金融机构放款标准，引入担保公司承担代偿风险：若借款人逾期不还，担保方先行向放款机构垫付欠款。 2.计费方式 按贷款总额 × 费率一次性收取； 或按周期按月 / 按年收取，费率高低结合贷款额度、期限、个人资质而定。 3.合规要求 根据监管及法律规定，担保费属于综合资金成本，计算真实年化利率（IRR）时，必须和利息合并核算。 若放款时直接从本金里扣除担保费，会被认定为砍头息，属于违规行为。 二、相关区分 利息：使用资金产生的费用 担保费：第三方承担担保风险收取的服务费 三、适用场景 常见于银行信用贷、经营贷、车贷、部分普惠金融产品，纯信用优质客户一般无需缴纳。 举例 贷款 10 万元，期限 1 年，担保费率 2%，一次性收取担保费： 担保费 = 100000 × 2% = 2000 元。这笔费用需计入整体借贷成本，核算真实利率。 |
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