| 通俗解释：逾期时间极久、经多方催收仍无法收回，金融机构按规则认定基本无法追回的欠款，是信贷资产里的重度不良状态。 一、核心要点 1.认定标准 通常逾期超 180 天（M6+），或借款人失联、无还款能力、主体消亡等，机构会将这笔欠款划为呆账。 2.主要影响 征信报告标注呆账，负面影响远大于普通逾期，基本无法再办理贷款、信用卡等信贷业务； 呆账记录不会自动消除，需先全额结清欠款，再按流程处理征信状态。 3.处置方式 内部核销：机构按财务规则做坏账核销，冲减账面资产，但借款人还款义务并未消失； 外包催收 / 依法诉讼：仍会持续追偿，也可能转让债权。 二、相关区分 普通逾期（M1/M2/M3）：短期违约，尚有较大追回可能； 呆账：长期无法收回，属于终极不良状态。 三、补充提示 若征信出现呆账，务必尽快结清本息及相关费用，再联系放款机构申请更新征信。 |
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